В настоящее время банки часто предлагают клиентам вместо открытия или продления срока банковского вклада заключить договор на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ). Менеджеры банков лаконично и красочно описывают преимущества инвестиционного и накопительного страхования жизни по сравнению с банковским вкладом и зачастую, поддавшись на уговоры менеджеров граждане «ведутся» на эту уловку.

Несомненно, у инвестиционного и накопительного страхования жизни есть свои плюсы, однако для большинства среднестатистических граждан обычный банковский вклад так и остается наиболее лучшим и оптимальным способом сохранения и инвестирования своих сбережений.

Суть инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) заключается в следующем. Клиент вносит деньги и регулярно пополняет счет на определенную договором сумму, а при наступлении страхового случая (обычно это смерть застрахованного клиента), страховая компания выдаст выгодоприобретателю (обычно родственнику или другому лицу, которое указана в договоре страхования) все денежные средства, которые застрахованный человек внес до окончания действия договора. К тому же пропуск платежей не допускается, поскольку договор страхования, как правило, содержит условия о начислении штрафов и пени за просрочку платежей.

В случае, если страховой случай не наступил и срок действия договора истек, страховая компания возвращает застрахованному человеку все денежные средства, которые он внес до окончания действия договора и дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

С одной стороны, после красивых описаний перспектив инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) у граждан может сложиться впечатление выгодности и высокой доходности такой сделки.

В действительности результат не оправдывает ожидания граждан.
Забрать все вложенные деньги раньше срока у клиента не получится: в правилах обычно установлены крупные штрафы или понижательный коэффициент, что, по сути, одно и то же. А в случае, если страховая компания обанкротится, нет никакой гарантии того, что покупатель полиса получит свои деньги обратно. При этом в прошлом году 32% полисов показали нулевую доходность.

Нередко, работники банков, вводя клиента в заблуждение, идут на подлог и предлагают заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни вместо договора банковского вклада с накопительным счетом, но на самом деле – это страховка.

После заключения со страховой компанией договора инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) застрахованный клиент может забрать внесенные деньги без потерь только в так называемый «период охлаждения».

В 2021 году Центральный банк Российской Федерации изменил требования к страхованию жизни, например, договоры страхования жизни начинают действовать сразу после уплаты первого взноса, а расторгнуть договор и получить назад уплаченные деньги (страховую премию) застрахованное лицо может через 30-45 дней («период охлаждения»), в зависимости от договора страхования, до этих изменений «период охлаждения» составлял 14 дней. Однако «втюхивать» страховку под видом выгодных инвестиций банки не перестали.